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陆国际落子新加坡 陆金所计葵生详解运营模式
作者：李意安 2017-07-18 14:37
今年7月，陆国际获得新加坡金融管理局原则性批准“资本市场服务牌照。
经济观察网 李意安 上海报道 7月17日，中国平安在新加坡宣布，集团旗下陆金所的国际业务平台，陆国际金融资产交易所（新加坡）有限公司（简称“陆国际”） 已经获得新加坡金融管理局（MAS）原则性批准“资本市场服务牌照（Capital Market Securities License，简称CMS）”，正式在新加坡开业，并将在2017年第三季度上线。
据介绍，陆国际于2017年1月在新加坡注册成立。今年7月，陆国际获得新加坡金融管理局（MAS）原则性批准“资本市场服务牌照（CMS）”，获得正式牌照后，将可为拥有海外银行账户/资产的投资者提供证券交易、资管服务及托管服务在内的一系列财富管理服务。
上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称"陆金所"）董事长兼CEO计葵生介绍称，陆国际上线之后，其支持绑定的账户体系将覆盖所有海外主流银行，用户绑定账户之后能够通过其陆国际账户认购平台上的产品。陆国际仅仅在交易中向用户收取少量手续费以覆盖交易成本，而其主要盈利模式则是向产品发行方收取渠道费用。
“我们认为，机会在中产。从我们的市场调研数据来看，真正的高净值人群已经被私人银行们服务得很好，而大量中产海外理财的需求还没有得到满足。我们的定位客群目前以拥有海外投资需求和海外账户的中国本土用户为主，这个市场存在大量潜在的机会。”计葵生告诉经济观察网，目前，从全球范围内而言，平均利率依然处于低位，来自零售端的大量资金依然被滞留在银行存款项下，“我们要做的是给客户寻找一些温和回报的产品，回报高于银行，但风险水平则处于和银行相应的水平。所以我们的核心工作是风控。”
而事实上，计葵生认为，早在此前，陆金所的风格就从来都不以‘高收益’为主打，而是“在一个相对比较有竞争力的收益率下给客户一个安全边际更高的产品”。
“陆金所大多数人都在从事风控的工作。这一点，陆国际也是一样。所以，我们肯定从一开始就会选择跟有品牌的公司合作，因为有品牌的公司会更珍惜自己的羽毛、更谨慎地面对风险，我们对于风险的联合把控上也能给产品一个更好的安全保障。”计葵生告诉经济观察网，目前陆国际正在和全美前五的投行，全球前十的基金，新加坡前五的基金和一些全球范围内较为领先的Fintech企业沟通，“除了合作模式，就具体的合作产品我们也会有深入的沟通，我们的风控都会穿透到具体项目上去进行把握。陆金所目前的数据积累和包括KYC、KYP等在内的风险匹配模型也都会应用在陆国际。”
但计葵生同时认为，因为海外投资环境与国内的巨大差异，客户的教育和引导需要一段时间。
“举个例子，国内的金融产品动辄承诺年化收益10%以上的产品，在我们坚守的安全边际内，这个几乎不可能，而国内许多金融产品还存在着事实上的刚性兑付，海外也绝对没有这种风险保护。”计葵生表示，“所以当客户面对一个海外线上投资平台，需要一个接受的过程，所以最开始我们的产品结构一定会非常简单。陆金所的发展过程中，第一年只上线了1个产品，到第三年的时候上线了5个产品，现在是陆金所成立的第六年，我们已经拥有3000多个产品。陆国际一切才刚起步，起步阶段我们上线的产品不会很多，但是一定是精品。随着流程的优化、用户数据的积累，用户对投资环境的逐渐适应，我们与用户、与合作方进一步磨合，我们的产品线也会进一步丰富。”
除此以外，计葵生介绍称，陆国际是首个运用人脸识别技术开户和投资操作100%线上完成的财富管理平台，并且借助于领先的远程开户技术，使得广大投资者的投资操作全部可以通过移动APP进行，并会有多种语言版本。此项重大突破仰赖于平安集团多年自主研发的国际领先的人脸识别、远程身份和地址核实技术。在即将上线的产品方面，陆国际呈现给投资者的高品质产品均由持有正规金融牌照的区域及全球产品提供方提供。投资者可以便捷地在陆国际平台，利用KYP(Know Your Product)和KYC(Know Your Customer)体系，自主选择最符合其投资预期和风险偏好的产品。
陆国际董事长Teh Kok Peng博士表示，早在2016年，陆金所控股已经与国际著名投行、全球领先的金融科技公司签订战略合作协议。为满足新加坡完备的金融系统和监管框架，陆国际进行了多种金融科技突破创新。例如，运用大数据和生物识别技术，成功印证了资产风险管理流程（KYP，了解你的产品）、投资者适当销售流程（KYC，了解你的客户）以及反洗钱、反欺诈的在线管控等。
公开资料显示，陆金所2011年在上海设立，成立6年来，注册用户数已经超过3100万。“经过几年经营，陆金所已经建立了成熟的风险管控机制，并创新推出特有的投资者适当性管理体系（KYC2.0），获得各方认可。陆金所运营6年至今，3000多万客户，没有一个受到任何损失。”陆金所控股CEO计葵生表示，“成立陆国际开放平台，是陆金所国内金融科技实践经验的海外输出，是为投资者带来优质财富管理服务的价值创造。未来，陆金所控股将一如既往保持开放、创新、进取的精神，将中国金融科技经验成果与世界分享。”
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