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天阳科技：未来五年内中国银行业金融IT投入都将会是上升态势
作者：经济观察网 2021-05-14 12:12
中国的金融体系正在快速重塑。
中国的金融体系正在快速重塑。
中国金融行业已从电子化、数字化跨越至智能化，形成了人工智能技术与金融业深度融合的新业态，在银行、保险等传统金融业中，技术创新正在催生智能投顾、智能风控、供应链金融、金融区块链、第三方支付、监管科技等一系列新兴领域。超过10亿的消费者享受着金融科技带来的红利，涉及领域包括移动支付、银行、保险、投资、消费信贷等；超过3000万小微企业因为金融科技而获得贷款融资；受益于大数据、区块链等技术的应用，供应链上企业正在得到更普惠、更优惠的金融服务。
支撑新金融体系的核心力量是什么？
数据。原有金融体系以资本为中心，新金融体系则以数据为中心。银行坐拥海量数据，如何快速构建核心竞争力，并率先建立支撑新金融的全新数据体系？
“目前中国银行业数字化转型迫切，尤其是中小银行，如果不能依靠科技实现敏捷转型，将无法与国有大行、股份制银行展开正面竞争。受银行业的数字化转型驱动，金融IT业务正在快速发展。”天阳科技（300872.SZ）高级副总裁宋晓峰在接受专访时表示，未来五年内中国银行业金融IT投入都将会呈上升态势，每年复合增长率有望保持在30%上下。
银行构建第二增长曲线
在以产品为中心的金融服务时代，银行服务的效率已接近最优边界，然而，随着数字科技迭代，以及消费方式改变，这种传统金融服务时代正在远去，如何构建第二增长曲线？金融科技和数字化转型为银行业指明了新的战略方向。
近来，受益于数字科技进步，中国金融业发生了巨大的变革。金融与科技的融合，不仅重构了银行、保险、证券和资管等细分领域原有的商业模式，更重构了传统金融机构的战略、运营、产品服务、渠道和风控等各个环节。金融科技已经成为众多银行的战略发展重点，纷纷加大在金融科技上的投入，各大银行的科技投入占营业收入的比例普遍在2%到3%。普华永道发布的《中国金融科技调研2020》指出，大部分银行都已将金融科技和数字化转型提升到战略高度，普遍进行积极尝试和较大投入，以期获得增长的第二曲线。
金融IT渐入佳境
2020年，中国银行业整体IT投入继续保持了两位数的增长态势，银行机构信息科技资金总投入为2078亿元，同比增长20%。
然而对比国际领先银行，中国银行业的信息科技投入仍相对较低，因此，金融IT行业成长空间巨大。数据显示，2019年全球领先的金融机构IT投入占利润比重均高于20%，其中瑞银IT投入占利润比高达81.2%，道富银行占比达65.3%，美国银行、花旗银行等IT投入占利润比也在30%-50%之间。
“中国银行业对金融科技的重视并持续加大对金融科技的投入，这从根本上保障了银行IT解决方案市场的稳健发展。”赛迪顾问预测，中国银行业IT解决方案市场从2020到2024年的年均复合增长率为22.07%，预计到2024年时中国银行业IT解决方案市场规模将达到833.63亿元。同时IDC也认为预计到2024年中国银行业IT解决方案市场规模将达到1,273.5亿元。
以银行为主的金融机构软件和信息技术服务业，是一个高速成长的行业，也是一个市场竞争充分的行业。
“我了解到的一个数据，目前金融IT前5的几家头部公司市场占有率之和才到整个市场的22.5%，我觉得如果形成真正有价值的公司，头部的两家到三家公司应该占这个市场的60%到80%。”宋晓峰称。
作为银行IT行业内第一梯队的解决方案和服务供应商，天阳科技于2020年8月24日上市，目前已与三百多家金融行业客户建立良好的合作关系，覆盖了绝大部分重要银行。2020年IDC发布的《中国银行业IT解决方案市场份额，2019：新景气周期开始》指出，天阳科技排名第五名，成为该领域成长较快的公司之一，其中风险管理专项排名第一，交易银行和客户资源管理专项排名第二，信贷专项排名第三。2020年6月17日，赛迪顾问发布的《2019中国银行业IT解决方案市场分析报告》显示，天阳科技排名第四名，其中信用卡、风险管理和交易银行专项排名第一，线上网贷、信贷管理和客户关系管理专项排名第三。同时公司测试服务和咨询服务也处于行业领先位置。
“公司上市对我们来说是刚刚开始，我们希望打造一家能让业界觉得有价值且尊重的公司。”宋晓峰表示，银行业其实很难有普适性产品的概念，每家银行文化不同，造就了每家系统的差异性，如果不能把最后一公里做好，完全靠一个高高在上的产品，标准产品是很难真正的服务好银行客户，服务好他的痛点的。
天阳科技2016年-2020年营业收入年均复合增长率为36.40%，远高于行业平均增长速度；在排名前三十的大型银行，深耕既有业务，形成大规模的、稳定增长的业务基本盘，不断增加重要战略合作伙伴。2021年一季报显示，报告期内，公司实现营业收入39,219.56万元，较上年同期增长84.70%；实现归属于上市公司普通股股东的净利润1,182.38万元，较上年同期增长154.14%。
财报给出经营业绩取得快速增长的主要原因有，银行业对金融科技的重视程度越来越高，数字化转型的速度在加快，基础架构的分布式转型在加速，在银行IT转型驱动下，需求旺盛、投入持续增长；公司产品线紧密围绕银行的关键业务领域和关键科技领域，契合银行IT发展的大方向；公司大型银行客户比重较高，大型银行客户具有价值高、规模大、增速快的特点，公司与大型银行客户的合作关系持续稳定，从而获得了更多的项目机会，2020年大行客户营业收入比例达到63.05%，占比较去年增加12.91%。；相比去年同期受突发疫情的影响，本报告期业务正常有序开展，公司2021年第一季度在手订单同比增110.12%，相应项目交付产值也大幅增加。
为提高银行业IT解决方案实施效率，增强市场核心竞争力，天阳科技持续加大的研发投入。财报显示，2020年公司累计研发投入共14,374.96万元，较上年同期11,130.92万元增长29.14%，研发投入占营业收入10.93%。
金融科技深水区
当前金融创新动力机制由传统金融机构、已经开展金融服务的大型科技公司、独立的金融科技企业，以及监管部门等各方在复杂的协作和竞争中共同推动。在全新的生态系统中，各利益攸关方正在积极探索自身定位和角色。
“作为传统的金融科技公司，我们本质是用IT的手段服务于银行，我们的定位很清晰，不会介入金融生态。”宋晓峰表示，金融IT行业有一定壁垒，不是靠资金就能撬动，从金融的专业性上说，目前头部的网络平台公司优势在于数据、生态、流量渠道等，而金融IT则服务于银行的底层技术和系统，大家的基因完全不同。
治理行业乱象、补齐短板和防范系统性风险是近年来金融监管的主要方向。中国人民银行发布的《金融科技(FinTech) 发展规划(2019—2021年)》明确指出，要健全金融科技监管基本规则体系，着力打造包容审慎的金融科技创新监管工具。
“银行业正在步入一个崭新的金融科技时代，对金融科技的重视程度越来越加强，数字化转型的速度在加快，基础架构的分布式转型在加速，以云计算、大数据、移动互联、区块链和人工智能为代表的新一轮金融科技正在对中国银行业产生前所未有的冲击并将引发巨大的变革，未来银行业业务创新、监管升级、技术变革和国产化安全可控是驱动行业快速发展的持续动力。”
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