中国高净值财富管理市场迎来黄金时代 保险金信托成传承新标配

随着中国成为全球第二大经济体，社会和家庭积累了巨大的精神和物质财富。根据《2024胡润财富报告》显示，中国富裕家庭（资产600万元以上）数量达512.8万户，高净值家庭（资产千万元以上）数量达206.6万户，超高净值家庭（资产亿元以上）数量达13万户，财富总量高达150万亿元。

值得关注的是，未来10年预计将有约20万亿元财富转移到下一代手中，20年内这一数字将增至45万亿元。与此同时，中国家庭财富管理诉求正从单一"创富"向"守富""传富"转变，财富安全管理与有序传承已成为中高净值家庭的刚性需求。

在这一背景下，保险金信托业务迎来爆发式增长。西南财经大学西部商学院发布的《中国保险金信托行业发展报告（2025）》显示，中国保险金信托业务规模已从2017年的50亿元增长至2024年的3489.5亿元，十年间实现从零到千亿的跨越。截至2024年底，超过43家信托公司、60家保险公司已深度布局这一领域，保险金信托正成为财富管理"超级工具"。

中外合资优势凸显 同方全球人寿综合实力稳健增强

作为保险行业高质量发展的践行者，同方全球人寿保险有限公司由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建，2003年正式获得营业执照，在中国深耕寿险业务已逾二十年。

2025年，同方全球人寿交出了一份亮眼的经营成绩单：在新会计准则下，截至2025年末，公司总资产突破490亿元，重述下同比增长11%，净资产超67亿元，净利润达12.59亿元。据2025年第四季度偿付能力报告显示，该公司全年保费收入突破90亿元。风险管控方面，截至2026年第三季度，公司已连续18个季度在风险综合评级（IRR）中保持A类评级，综合偿付能力充足率172%、核心偿付能力充足率117%，风险抵御能力充足。

在投资领域，同方全球人寿的优异能力获得行业高度认可。2023至2025年三年平均财务和综合投资收益率分别为4.32%和7.05%，显著超人身险行业均值。据第三方报告披露，公司综合收益率2024年位列行业第一，近3年和近5年持续处于行业前列。凭借穿越周期的持续盈利能力，公司资产管理团队于2025年荣获"金牌保险投资团队方舟奖"，标志着其在资产配置、风险管控与长期价值创造方面的综合实力获得行业权威认可。

同方全球人寿还拥有稀缺的资产管理平台资源。2026年1月，其母公司设立的荷全保险资产管理有限公司获批开业，这是首批落户上海的外资独资保险资管公司之一，全国193家保险机构中获批设立专属保险资管公司的仅36家，其中外资独资资管机构仅有4家。这一稀缺牌照将进一步优化公司资产配置结构，对冲利率市场风险，持续提升产品市场竞争力。

深耕十年专业致远 构建高客经营差异化竞争优势

面对高净值人群日益多元化的财富管理需求，同方全球人寿自2017年起便开始在终身寿险领域持续深耕，构建起差异化的产品与服务体系。

在产品层面，公司构建了完善的高客产品矩阵，包括尊享系列（增额终身寿）、同耀系列（年金）、传世系列（杠杆终身寿）三大产品线，精准匹配客户抗通胀、阶段性人生需求（教育、养老）、资产传承等不同需求。

在服务端，公司重磅打造"[智臻·赢家]家族办公室"服务体系，聚焦高净值家庭复杂需求，打造财富管理、家族传承、健康养老、企业智库、品质生活五维一体的多元生态资源库，全方位覆盖高客创富、守富、享富、传富全生命周期需求。服务模式上，公司创新推出"铁三角"定制化服务体系，为高净值客户专属配备客户关系代表、解决方案代表、资源协同代表，三位一体协同服务，精准对接客户个性化需求。

在专业支持层面，公司建立完善的高客服务标准流程，配备专业核保支持，并引入专家智囊提供法税咨询服务，为高净值客户提供定制化财富保障与家业传承方案。

传世系列迭代升级 保险金信托服务成效斐然

作为公司高客经营的核心产品线，同方全球"传世"系列杠杆终身寿险自2017年首款产品发布以来，以客户需求为导向产品持续更新发展，已迭代推出传世荣耀、传世恒久等十余款产品，不断丰富形态，优化核保，提升客户体验，累计服务客户总保额超过207亿元，单件最高保额达1亿元，客户平均年龄约40岁。

该系列产品凭借高杠杆特性、灵活的责任选择和保险金信托对接功能，最高免体检保额可达2000万元，深受高净值人群青睐，该系列产品多次荣获行业年度优秀寿险产品，成为高净值客户财富传承的优选。今年新推出的分红型新传世恒久终身寿险荣获CFS第十五届财经峰会2026财富管理创新奖。

在保险金信托服务方面，同方全球人寿已经与20家信托公司合作，累计受托规模排名市场前列，超86亿元，已经成为市场上高净值客户财富管理和财富传承的选择。同方全球人寿早在2018年便与中信信托开启战略合作，通过"定额终身寿+信托服务"的方式，让保险保障功能和信托的传承功能得到进一步强化——客户可以通过保险的杠杆和分期缴费的方式开启家庭的信托账户，并荣获中信信托2021年度"保险金信托服务协同合作典范"奖。

数智赋能服务升级 科技驱动客户体验提升

在服务效率方面，同方全球人寿持续推进数字化升级。依托"同易投"预核系统，实现杠杆寿业务秒级预核，中高额保单承保率提升至69%，小额保单承保时效压缩至2.7天。2025年全年保单业务办理量44.7万次，保单服务平均完成时效1.02天，累计服务理赔客户1.73万人次，赔付总金额7.3亿元，单笔最高赔付金额600万元，理赔获赔率99%，充分体现了公司的服务质效与履约实力。

展望未来 同方全球人寿开拓高客经营新篇章

面对万亿级高净值财富管理蓝海市场，同方全球人寿将继续秉持长期主义发展理念，依托中外股东资源优势、稳健的投资管理能力、完善的产品服务体系和专业的数智化运营能力，持续深耕保险保障与财富管理赛道。

同方全球人寿将以"[智臻·赢家]家族办公室"服务体系为核心，持续升级高客经营生态，整合财富管理、家族传承、健康养老、企业智库、品质生活五维资源，为高净值客户提供全方位、个性化、高品质的服务体验。同时，公司将持续完善传世系列产品矩阵，深化保险金信托服务合作，以专业力量守护客户财富安全、护航家庭基业长青，在行业高质量发展浪潮中持续跃见新境、再创佳绩。